老後のために貯金しようと思う前に、将来年金がいくら貰えるのか知っていますか？
日頃のニュースで将来に不安を抱きがちですが、未来に向かってやみくもに進む前に、現状把握する必要があります。
将来年金がいくら貰えるか？
ある程度把握することで、最低限の目標も見えてきます。
本記事では、どのように年金が計算されるかをお伝えします。
さらに、パターン別でおおよその年金額をご紹介します。
サラリーマンの年金受給額は？
サラリーマンの年金受給額は、2階建てになっています。
１階部分は、基礎年金で年間80万円受給可能です。
そして、２階部分は厚生年金です。
この掛け金は毎月の給与から、結構な額で引かれています。
この額は、年収によりそれぞれ異なります。
そして、年金受給額にも影響します。
厚生年金の計算方法
では、厚生年金はどのように計算されるのでしょうか？
厚生年金は、
平均年収×0.55×勤続年数
以上の式で、おおよその額が算出可能です。
ここで1つ例を挙げます。
平均年収400万円のサラリーマンが40年会社に勤務した場合…
計算結果は、厚生年金受給額おおよそ88万円です。
ちなみに、この年収は、基本給、賞与、手当、残業代を含めます。
そして、この年収は勤続中の平均値で計算します。
20代：350万 30代：400万 40代：450万 50代：500万
以上の場合は、平均年収を425万円として計算します。
基礎年金と厚生年金を合わせると
上述した例を参考に、
平均年収400万円のサラリーマンが40年会社に勤務した場合では、
基礎年金は80万円
厚生年金は88万円
合計で、168万円が年金として受け取れる額になります。
これは1年間でもらえる額になるので、月々に換算すると14万円となります。
年金には上限がある
余談ですが、年収1000万円が厚生年金の上限となります。
40年間、平均年収1000万円以上で働いた場合、
基礎年金と厚生年金合計で300万円の計算です。
平均年収1000万円の方は、かなり少数なので、参考にはなりません。
パターン別の年金受給額
基礎的な内容を踏まえて、実際にパターン別で計算してみます。
上述した計算は独身サラリーマンの場合ですが、夫婦だとどうなるか？
また、セミリタイアする場合はどうなるか？
などの視点から、簡単に紹介します。
パートナーが専業主婦の場合
平均年収400万円のサラリーマンが40年会社に勤務したと仮定して、
自身：基礎年金は80万円+厚生年金は88万円＝168万円
パートナー：基礎年金80万円
合計248万円が、年金として受け取れる額になります。
夫婦2人で、ローンなどがなければ、普通の生活は送れそうな金額です。
共働き（子供なし）の場合
平均年収400万円のサラリーマンが40年会社に勤務、
また、パートナーも同程度の年収、勤続年数と仮定して、
自身：基礎年金は80万円+厚生年金は88万円＝168万円
パートナー：基礎年金80万円+厚生年金は88万円＝168万円
合計336万円が、年金として受け取れる額になります。
やはり、共働きは強いです。
ただし、実際にパートナーも同様の勤続年数や年収とはいかないと思います。
独身サラリーマンがリタイアする場合
では、途中で会社を辞めた場合はどうなるのでしょうか？
ここでは、平均年収は400万円そのままで、勤続年数のみ調整します。
勤続年数のパターンは、10年、15年、20年、25年とします。
なお、基礎年金はリタイア後も支払い続けると仮定して、80万円で計算します。
30歳前半でリタイア
平均年収400万円のサラリーマンが10年会社に勤務しリタイアしたと仮定して、
基礎年金は80万円+厚生年金は22万円
合計102万円が、年金として受け取れる額になります。
月々では、8.5万円の支給です。
30歳後半でリタイア
平均年収400万円のサラリーマンが15年会社に勤務したと仮定して、
基礎年金は80万円+厚生年金は33万円
合計113万円が、年金として受け取れる額になります。
月々では、9.4万円の支給です。
40歳前半でリタイア
平均年収400万円のサラリーマンが20年会社に勤務したと仮定して、
基礎年金は80万円+厚生年金は44万円
合計124万円が、年金として受け取れる額になります。
月々では、10.3万円の支給です。
40歳後半でリタイア
平均年収400万円のサラリーマンが25年会社に勤務したと仮定して、
基礎年金は80万円+厚生年金は55万円
合計135万円が、年金として受け取れる額になります。
月々では、11.3万円の支給です。
資産運用と同様に期間が長いほど、地味に効果が出てきます。
年金受給額だけでは不安に感じたあなたへ
仮にリタイアせず、定年まで働いたとしても、年金だけで心もとないと感じる方も多いでしょう。
老後にお金の心配をしたくないと考える方は、貯蓄型の保険ではなく資産運用がおすすめです。
資産運用を始めるためにおすすめの記事を以下に掲載しています。
本記事と合わせてご覧ください。
おわりに
年金受給額をパターン別で、本当にざっくりまとめました。
注意点としては、この年金にも税金や社会保険料がかかる点です。
よって、実際に受け取れる額はもう少し低くなります。
セミリタイアであれば、会社員としての恩恵も受けられる可能性があります。
また、年金がもらえなくなる可能性は限りなく低いですが、年金受給額は減る可能性は大いにあります。
本記事で年金額を計算し、改めて資産運用の大切さを実感しました。
今を楽しみながら、将来にも備えましょう！
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今回の内容は、あくまで概算であり、今後の改定もありうることをご容赦ください。
最後までお読みいただきありがとうございました。
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